Investindo em Renda Fixa.
Seu investimento pode pagar exatamente a taxa combinada e, mesmo assim, aparecer negativo no extrato. Quem entende o motivo investe com mais tranquilidade.
Em 8 módulos de aulas gravadas, você aprende como a renda fixa funciona de verdade, do básico às estratégias, para escolher seus investimentos com critério próprio, e não pelo maior número da tela.
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Sem compromisso. Você só recebe o aviso quando as inscrições abrirem.
Renda fixa parece simples, até a primeira dúvida.
A maioria das pessoas investe em renda fixa sem nunca ter recebido uma explicação completa sobre ela. Aí aparecem situações como estas:
Você escolhe o investimento pelo maior percentual da tela, sem saber o que está por trás dele.
Seu Tesouro Direto apareceu negativo e ninguém explicou o motivo.
Você não sabe dizer se a LCI de 90% do CDI paga mais ou menos que o CDB de 110%.
Seu dinheiro fica na poupança ou no CDB do banco porque comparar as alternativas parece complicado demais.
Nenhuma dessas dúvidas é falta de capacidade. É falta de alguém que explique o mecanismo por inteiro, na ordem certa. É isso que o curso faz.
Ao final do curso, você vai conseguir:
Ler qualquer oferta
Você bate o olho em um título e sabe para quem está emprestando, por quanto tempo, a que taxa e como vai receber.
Comparar na mesma régua
100% do CDI, 12% ao ano ou IPCA + 6% deixam de ser números soltos. Você aprende a colocar os três lado a lado.
Entender o extrato negativo
Você descobre por que o preço de um título oscila e decide com calma se leva até o vencimento ou se vende antes.
Saber quanto sobra no bolso
Você calcula o ganho depois do imposto, das taxas e da inflação, e para de escolher só pelo percentual do anúncio.
Enxergar o risco antes de comprar
Você identifica risco de crédito, de mercado e de liquidez, e sabe o que o FGC cobre e o que ele não cobre.
Montar a sua carteira
Você organiza a renda fixa por objetivo e prazo: reserva de emergência, médio prazo e longo prazo, cada um no lugar certo.
8 módulos de aulas gravadas.
Cada módulo abre com uma pergunta que todo investidor já se fez e fecha com um exercício prático, para você aplicar o que aprendeu.
1O que é investir em renda fixa
Expandir
“Se é fixa, por que dá para perder dinheiro?”
- Renda fixa é um empréstimo: quem toma, quem empresta e o que é combinado
- Os três acordos de todo título: taxa, prazo e forma de pagamento
- Selic, CDI e IPCA: o que são e por que mandam em tudo
- Juro nominal x juro real: quanto você ganha de verdade
- Renda fixa x renda variável: o que muda no risco
Na prática: ler a ficha de um título e achar emissor, taxa, prazo e pagamento.
2As três formas de ganhar
Expandir
“Qual rende mais: 100% do CDI, 12% ao ano ou IPCA + 6%?”
- Pós-fixado: acompanha os juros do dia a dia
- Prefixado: taxa travada, para o bem e para o mal
- IPCA+: proteção contra a inflação
- Em que cenário cada um ganha e cada um perde
- Como comparar taxas diferentes na mesma régua
Na prática: simular os três em cenário de juros subindo e caindo.
3Os produtos
Expandir
“CDB, LCI, Tesouro, debênture: muda só o nome?”
- Tesouro Direto: Selic, Prefixado, IPCA+, RendA+ e Educa+
- Títulos de banco: CDB, LCI, LCA e LC
- Crédito privado: debêntures, CRI e CRA
- Fundos e ETFs de renda fixa
- Poupança: por que quase sempre perde
Na prática: montar um quadro comparando emissor, garantia, liquidez e imposto.
4Os riscos
Expandir
“O FGC garante. Mas garante o quê, exatamente?”
- Risco de crédito: e se quem pegou emprestado não pagar?
- Risco de mercado: o preço muda antes do vencimento
- Risco de liquidez: precisar do dinheiro antes da hora
- FGC: o que cobre, limites e o que fica de fora
- Rating e taxa alta demais: sinais de alerta
Na prática: avaliar três ofertas e apontar o risco principal de cada uma.
5Por que a renda fixa oscila
Expandir
“Meu Tesouro IPCA+ está negativo. Fui enganado?”
- Preço e taxa andam em sentidos opostos
- Marcação a mercado: o que o extrato está mostrando
- Prazo: por que título longo balança mais
- Levar até o vencimento x vender antes
- Quando a oscilação vira oportunidade
Na prática: calcular o preço de um título com a taxa subindo e caindo 1 ponto.
6Quanto sobra no bolso
Expandir
“LCI de 90% do CDI ou CDB de 110%: qual paga mais?”
- Imposto de renda: a tabela que cai com o tempo
- IOF nos primeiros 30 dias
- Isentos: quando compensam e quando não
- Come-cotas e taxas de fundos e de custódia
- Do bruto ao líquido e ao ganho acima da inflação
Na prática: converter taxa de isento em taxa de tributado, e o contrário.
7Estratégias
Expandir
“Qual é o melhor investimento de renda fixa?”
- Reserva de emergência: onde deixar e quanto
- Casar o prazo do título com o prazo do objetivo
- Escada de vencimentos
- Travar taxa: quando faz sentido alongar
- Diversificar por indexador, emissor e prazo
Na prática: montar uma escada para três objetivos com prazos diferentes.
8Montando a carteira
Expandir
“Por onde eu começo, na prática?”
- Como ler o cenário: Copom, curva de juros e inflação esperada
- Objetivo, prazo, liquidez e risco antes do produto
- Como comparar duas ofertas parecidas
- Checklist antes de comprar
- Acompanhar e rebalancear sem mexer toda hora
Na prática: montar a própria carteira de renda fixa e justificar cada escolha.
Tudo o que você recebe.
Para quem está começando a investir e quer partir de uma base sólida. E para quem já tem dinheiro em renda fixa, mas quer entender o que comprou, por que o extrato oscila e como comparar as alternativas.
Para quem procura dica de produto ou promessa de ganho rápido. O curso não traz recomendação de investimento. Ele ensina você a avaliar e decidir por conta própria.
Um curso com começo, meio e comprovação.
Você acompanha o seu progresso, faz uma prova no final e sai com um certificado que qualquer pessoa consegue conferir.
Conclusão dos módulos
Na área de membros, você marca cada módulo como concluído. Para fazer a prova, é preciso concluir os 8 módulos.
Prova final
Prova objetiva online com 16 questões de múltipla escolha, corrigida na hora. A nota mínima é 7,0, com até 3 tentativas, e vale a maior nota.
Certificado verificável
Aprovado, você emite o certificado com código único e QR Code. A autenticidade pode ser conferida em vitordavanzo.com.br/certificado, e o seu histórico fica na área de membros.
Ementa
O que é renda fixa e como ela funciona. Indexadores: Selic, CDI e IPCA. Remuneração pós-fixada, prefixada e atrelada à inflação. Principais produtos: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, debêntures, CRI, CRA, fundos e ETFs. Riscos de crédito, de mercado e de liquidez e a cobertura do FGC. Marcação a mercado. Imposto de renda, IOF e rendimento líquido e real. Estratégias de investimento e montagem da carteira.
Objetivos de aprendizagem
Ao final do curso, o participante deverá ser capaz de:
- Explicar o que é um título de renda fixa: quem emite, a taxa, o prazo e a forma de pagamento.
- Diferenciar pós-fixado, prefixado e IPCA+ e comparar taxas na mesma base.
- Identificar as características dos principais produtos: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, debêntures, CRI, CRA e fundos.
- Reconhecer os riscos de crédito, de mercado e de liquidez e o alcance da cobertura do FGC.
- Explicar por que o preço de um título oscila e decidir entre levar até o vencimento ou vender antes.
- Calcular o rendimento líquido de imposto e o ganho acima da inflação.
- Aplicar estratégias de reserva de emergência, casamento de prazos, escada de vencimentos e diversificação.
- Montar uma carteira de renda fixa coerente com objetivos e prazos.
Competências desenvolvidas
- Leitura e interpretação de ofertas de renda fixa.
- Comparação de alternativas de investimento.
- Avaliação de risco antes da compra.
- Cálculo de rentabilidade líquida e real.
- Planejamento dos investimentos por objetivo e prazo.
Bibliografia
- ASSAF NETO, Alexandre. Mercado Financeiro. São Paulo: Atlas.
- FORTUNA, Eduardo. Mercado Financeiro: Produtos e Serviços. Rio de Janeiro: Qualitymark.
- Precificação e Risco nos Mercados de Renda-Fixa.
- SECURATO, José Roberto (coord.). Cálculo Financeiro das Tesourarias: Bancos e Empresas. São Paulo: Saint Paul.
- ANBIMA. Materiais de educação financeira e dados de mercado.
- BRASIL. Lei nº 11.033/2004 (tributação das aplicações financeiras).
- FGC. Regulamento do Fundo Garantidor de Créditos.
- TESOURO NACIONAL. Tesouro Direto: regras e características dos títulos públicos.
Formação e experiência do docente
Formação: graduação em Economia; pós-graduação em Finanças, Investimentos e Banking (PUCRS); MBA em IA Aplicada a Negócios (FAAP) e pós-graduação em Docência no Ensino Superior (Mackenzie), em andamento.
Certificações: CFP® (Certified Financial Planner), CEA (Especialista em Investimentos ANBIMA) e PQO (B3).
Experiência: mais de 16 anos de atuação no mercado financeiro, como especialista em investimentos e planejador financeiro, com atuação em renda fixa e crédito privado.
Vitor Davanzo
Sou economista, planejador financeiro CFP® e especialista em investimentos, com mais de 16 anos de mercado financeiro. Meu trabalho no dia a dia é ajudar pessoas a entender onde o dinheiro delas está e por quê.
Neste curso, eu explico a renda fixa do jeito que explico para quem atendo: primeiro o mecanismo, depois o produto. Quando você entende como a coisa funciona, a escolha fica muito mais simples.
Antes de decidir.
Preciso já investir para fazer o curso?
Não. O curso começa do básico, explicando o que é renda fixa e como ela funciona, e avança até estratégias e montagem de carteira. Serve para quem está começando e para quem já investe, mas quer entender melhor o que tem.
O curso recomenda em qual produto investir?
Não. O curso não traz recomendação de investimento. Ele ensina os critérios para você mesmo avaliar e comparar as alternativas, de acordo com seus objetivos e prazos.
Como são as aulas?
São aulas gravadas, divididas em 8 módulos. Cada módulo abre com uma pergunta comum de quem investe e termina com um exercício prático.
Vou poder tirar dúvidas?
Sim. Você poderá tirar dúvidas sobre o conteúdo diretamente comigo pelo WhatsApp.
O curso tem certificado?
Sim. Para receber o certificado, você conclui os 8 módulos e faz uma prova objetiva online, com nota mínima 7,0. O certificado sai com código único e QR Code, e qualquer pessoa pode conferir a autenticidade em vitordavanzo.com.br/certificado.
Como funciona a prova?
A prova fica disponível na área de membros depois que você conclui os 8 módulos. São 16 questões de múltipla escolha, corrigidas na hora. Você tem até 3 tentativas e vale a maior nota.
Quanto custa o curso?
O investimento é de R$ 197,00, em até 10x de R$ 19,70 sem juros no cartão.
Posso cancelar o curso depois de comprar?
Pode. Até 7 dias depois da confirmação do pagamento, o reembolso é integral. Do 8º ao 10º dia, o reembolso é proporcional ao que você ainda não consumiu, desde que o consumo seja de até 50% do curso. Depois de 10 dias, ou com mais de 50% do curso consumido, não há reembolso. O pedido é feito pela área de membros. Os detalhes estão na Política de Cancelamento.
Quando o curso fica disponível?
O curso está em produção e fica disponível em breve. Clique em “Quero saber quando estiver disponível” e eu aviso você pelo WhatsApp assim que as inscrições abrirem.